摘要：两个月前因互联网引发的挤兑导致硅谷银行倒闭并引发行业动荡后，银行家们正在加强围绕社交媒体使用的风险管理、监控和应急程序。据七位银行业高管和分析师称，在美国各地的董事会中，高管们正在制定计划和计划来应对网络威胁，包括有关银行健康状况的谣言，这些谣言可能导致存款外流或拖累股票。这些此前未曾报道过的举措凸...

两个月前因互联网引发的挤兑导致硅谷银行倒闭并引发行业动荡后，银行家们正在加强围绕社交媒体使用的风险管理、监控和应急程序。

据七位银行业高管和分析师称，在美国各地的董事会中，高管们正在制定计划和计划来应对网络威胁，包括有关银行健康状况的谣言，这些谣言可能导致存款外流或拖累股票。

这些此前未曾报道过的举措凸显了银行为适应不断变化的时代、防止储户引发银行挤兑或阻止卖空者对其股票进行在线攻击而做出的紧急努力。

在 3 月 10 日银行倒闭之前，质疑硅谷银行财务状况的推文促使紧张的客户每秒从其账户中提取 100 万美元后，贷方正在采取行动，重新考虑社交媒体作为潜在风险而非营销工具的作用。

“社交媒体风险主要是声誉方面的风险，但现在它导致了存款外逃风险，这是存在的，”与银行合作的咨询和咨询公司 ThoughtLinks 的创始人苏梅特·查布里亚说。

硅谷银行前首席执行官格雷格·贝克尔 (Greg Becker)将社交媒体归咎于该银行倒闭的“前所未有”的因素。他周一在参议院银行委员会的证词中写道，储户在 10 小时内从硅谷银行提取了420 亿美元。

硅谷银行的迅速垮台震惊了市场。3 月 8 日，该贷方宣布将出售证券并筹集资金。随着对其财务状况的担忧升级，湾区科技行业的客户在推特上表达了他们的担忧，并通过移动应用程序或网上银行提取资金。

第一共和银行的前首席执行官迈克尔·罗夫勒 (Michael Roffler) 也将其在两个月后倒闭归咎于社交媒体。

苏梅特·查布里亚说：“对于一些正在努力更新其应急响应和风险能力以及业务连续性计划以应对这一威胁的小型贷方来说，这是一个警钟。”

据地区银行高管称，银行高管和董事已命令其公司将社交媒体纳入风险管理计划。由于讨论是私下进行的，这些高管不愿透露姓名。

其中一位高管表示，风险部门“已被召集详细制定一项计划，允许银行衡量与互联网相关的风险，做好准备并做出回应”。

“防患于未然”

银行也在联系在社交媒体上投诉的客户，以迅速解决他们的问题。

“我们想防患于未然，”第二位高管说。

野村证券美国存款策略主管格雷格赫特里希表示，在硅谷银行发生的事情很容易在其他地方发生。

赫特里希说：“任何不注意社交媒体存在的银行，以及它可能对存款行为产生的影响，都会对他们自己、他们的利益相关者，最重要的是，对他们的储户造成极大的伤害。”

消费者银行家协会首席执行官林赛约翰逊说，小型银行专注于确定他们的储户是谁，并利用有影响力的社区成员来反击任何错误信息，该行业组织的成员持有 15.1 万亿美元的资产，约占美国资产的 68%全部的。

“许多银行正在采取积极主动的方式与客户沟通，以传达正确的信息，”她说。她说，外展活动包括“通过电子邮件、推特和领英向他们的存款人群体提供事实和资源”。

最大的贷方也注意到了这一点。摩根大通(JPM.N)首席执行官杰米戴蒙将社交媒体列为硅谷银行失败的一个因素，花旗集团(CN)首席执行官简弗雷泽称其为“彻底的游戏规则改变者”。

随着硅谷银行和签字银行银行的倒闭动摇了人们对地区银行的信心，第一共和银行的股票暴跌。来自 11 家主要银行的 300 亿美元存款生命线并没有阻止其下滑，它在 LinkedIn 上发布的客户推荐也没有阻止信心。

第一共和银行在本月早些时候被监管机构没收并被摩根大通收购。

监管机构也在关注。美国联邦存款保险公司和美联储都强调了技术如何加速银行挤兑。一位消息人士称，国际机构金融稳定委员会也在调查社交媒体在近期市场动荡中的作用。

一位分析师表示，虽然一些银行制定了游戏计划，但其他银行仍在苦苦挣扎。

市场洞察高级策略师吉姆·佩里表示：“如今有如此多的社交媒体监控工具，但这些工具的使用通常委托给陈旧的营销团队或第三方供应商。”

“银行意识到了风险，并开始明白他们需要投入更多的人力资源来监控社交媒体，但这还没有成为许多小贷方的优先事项，”佩里补充道。