摘要：当北卡罗来纳州的一家银行上周末同意从倒闭的硅谷银行那里获得 600 亿美元的贷款时，它达成了一项协议，在其中一些资产变坏的情况下为其提供保护。保护多少？如果硅谷银行提供的贷款损失超过 50 亿美元，联邦存款保险公司将向第一公民银行 ( FCNCA ) 偿还所有商业贷款损失的 50% 。这并不是 FDIC 第一次同意为第一公民提供这...
当北卡罗来纳州的一家银行上周末同意从倒闭的硅谷银行那里获得 600 亿美元的贷款时，它达成了一项协议，在其中一些资产变坏的情况下为其提供保护。
保护多少？如果硅谷银行提供的贷款损失超过 50 亿美元，联邦存款保险公司将向第一公民银行 ( FCNCA ) 偿还所有商业贷款损失的 50% 。
这并不是 FDIC 第一次同意为第一公民提供这样的缓冲。
FDIC 此前已这样做过 9 次，第一公民银行从失败的机构中承担了超过 80 亿美元的其他贷款，这些机构包括洛杉矶的第一地区银行和南卡罗来纳州金斯特里的威廉斯堡第一国民银行。根据一项调查，FDIC 最终支付了 6.75 亿美元。2020 年第一公民银行申请，约占这些贷款总损失的 56%。
第一公民银行并不是唯一一家受益于这些甜味剂的美国银行。
损失分担协议首次出现于 1990 年代初的储蓄和贷款危机期间，在 2008 年金融危机之后成为固定资产，因为监管机构关闭了数百家银行并争先恐后地寻找愿意承担大量问题抵押贷款的买家.
从 2008 年到 2013 年，FDIC 达成了 590 项损失分担协议。这些协议适用于从 304 家破产银行手中没收的 2160 亿美元资产。
“我们感谢您的信任”
其中 9 份协议授予了总部位于北卡罗来纳州罗利的第一公民银行，因为它收购了从加利福尼亚到佛罗里达州被 FDIC 接管的银行。
据该公司提交的一份文件显示，到 2014 年，该公司估计 FDIC 将不得不向其提供超过 10 亿美元，以弥补监管机构在所有这些贷款的未来损失中所承担的份额。但截至 2020 年，实际的联邦支出下降至约 6.75 亿美元，当时几乎所有的损失分担协议都已到期。
这九笔交易以及其他政府协助的收购帮助第一公民银行积累了相当大的区域银行业务足迹。
随着上周从硅谷银行接管的新资产，它现在是美国 20 家最大的银行之一。交易宣布当天，其股价上涨了 50%。
无法联系到该银行置评。
首席执行官弗兰克控股在一份3月27日新闻稿“自 2009 年以来，我们与 FDIC 合作成功完成的 FDIC 协助交易比任何其他银行都多，我们感谢 FDIC 再次对我们的信任。”
谁赢
这些交易对银行家有利，因为它们降低了风险。它们对 FDIC 有利吗？
FDIC 历来都说“是”，认为简单地清算这些倒闭机构的资产会花费更多。稳压器在其网站上声明通过在上次危机期间达成这 590 项协议，它为自己节省了超过 410 亿美元。
“FDIC 持有银行资产的时间越长，资产的价值通常越低，”曾在 FDIC 帮助出售倒闭银行的律师约翰·波皮奥 (John Popeo) 说。
分担损失安排的支持者还认为，这些交易允许贷款留在私营部门，银行家了解当地市场。“这将为 FDIC 节省大量工作，因为当地社区的银行可能会更好地收集和服务这些贷款，”FDIC 前主席比尔·伊萨克说，他在 1981 年至 1985 年期间担任该机构的负责人。
如果 FDIC 被迫支付，纳税人不必为损失承担责任。它们来自 FDIC 的 1280 亿美元存款保险基金，该基金由所有美国银行提供资金，通常用于支持银行存款人每个账户高达 250,000 美元。如果存款保险基金用完，FDIC 确实有能力向银行征收更高的费用。
FDIC 曾表示，解决硅谷银行倒闭的总成本预计为 200 亿美元，但没有提供费用明细。
波动损失
几十年来，FDIC 为与银行分担贷款损失支付了多少费用？
目前的总数无法确定，但估计和累计计数在过去已经浮出水面。在2012年，根据 FDIC 监察长办公室的一份报告，FDIC 预计它将不得不支付 430 亿美元来弥补其在 2008 年以来所有未来损失中的份额。
到 2015 年，这一估计下降到 320 亿美元，根据监察长的报告，它充当该机构的监督者。截至当年 4 月，FDIC 支付的实际损失总计 280 亿美元。到 2016 年 9 月，这一数字增加了 290 亿美元，根据另一份报告.
“当我们最初进行估算时，它正处于危机之中，”一位 FDIC 决议官员告诉雅虎财经。“作为一个国家，我们很幸运，因为我们很快就摆脱了那场[危机]，进入了良好的经济状态，这有助于避免损失如此之高。”
据监察长称，佛罗里达州的一家银行在那段时间收到了一笔可观的损失分摊付款。FDIC 最终向联合银行的新所有者支付了 16 亿美元，这家位于佛罗里达州科勒尔盖布尔斯的机构于 2009 年倒闭，资产为 128 亿美元。这是那个时代最大的失败之一。
2009 年从 FDIC 手中接管该银行的投资集团就 46,000 多笔贷款达成了一项损失分担协议。FDIC 同意向联合银行赔偿高达 40 亿美元门槛损失的 80% 和超过 40 亿美元损失的 95%。
截至 2011 年 6 月 30 日，联合银行声称损失略高于 20 亿美元，根据监察长报告. FDIC 支付了该金额的 80%。
